Ubezpieczenia osobiste i firmowe pomagają ograniczyć finansowe skutki nieprzewidzianych zdarzeń. Dobór polisy zaczynamy od poznania ryzyka, a następnie porównujemy zakres, wyłączenia, udział własny i koszt dostępnych wariantów.
Polisa często wydaje się prosta, dopóki nie trzeba z niej skorzystać. Dlatego przed wyborem ochrony omawiamy nie tylko cenę, lecz także limity, wyłączenia i sytuacje, w których ubezpieczenie rzeczywiście zadziała.
Ubezpieczenia osobiste — dom, samochód, zdrowie
W przypadku domu lub mieszkania dobieramy ochronę do sposobu użytkowania nieruchomości. Ubezpieczenie domu i mieszkania może obejmować budynek, wyposażenie, odpowiedzialność cywilną oraz dodatkowe ryzyka. Innego zakresu potrzebuje właściciel mieszkający na miejscu, innego wynajmujący lokal lub dom wielorodzinny.
Przy samochodzie analizujemy sposób użytkowania pojazdu, liczbę kierowców i realną wartość auta. Ubezpieczenie samochodu powinno odpowiadać Państwa sytuacji, w tym limitom odpowiedzialności, udziałowi własnemu, ochronie własnego pojazdu oraz ochronie przed kierowcą bez wystarczającego ubezpieczenia. Wyjaśniamy różnice pomiędzy wariantami i pomagamy ocenić, które elementy ochrony mają praktyczne znaczenie.
- Domy i mieszkania zajmowane przez właścicieli lub wynajmowane
- Samochody prywatne i ochrona kierowców
- Ubezpieczenia zdrowotne i analiza sieci placówek
- Przegląd istniejących polis i możliwych luk w ochronie
Przy ochronie zdrowia patrzymy szerzej niż na samą miesięczną składkę. Ubezpieczenie zdrowotne oceniamy również pod kątem sieci lekarzy i placówek, udziału własnego, dopłat oraz maksymalnych kosztów ponoszonych z własnej kieszeni.
Możemy także przejrzeć istniejące polisy, wskazać nakładające się zakresy oraz ryzyka, które nie zostały objęte ochroną. Dzięki temu decyzja o zmianie lub pozostawieniu obecnej polisy opiera się na konkretnych różnicach.
Porównujemy propozycje wielu ubezpieczycieli i jasno omawiamy różnice. Dostępność, ostateczny zakres i składkę każdorazowo ustala towarzystwo ubezpieczeniowe po ocenie ryzyka.
Ubezpieczenia komercyjne dla firm
Firma potrzebuje ochrony dopasowanej do branży, skali działalności, zatrudnienia i wymagań kontraktowych. Analizujemy te elementy przed przedstawieniem wariantów, aby polisa odpowiadała rzeczywistemu sposobowi prowadzenia biznesu.
Podstawą ochrony wielu przedsiębiorstw jest General Liability, które zabezpiecza przed wybranymi roszczeniami związanymi z obrażeniami lub szkodą majątkową. Przy zatrudnianiu pracowników uzupełniają je Workers Compensation i Disability, dobierane zgodnie z charakterem pracy i obowiązującymi wymaganiami w stanie Nowy Jork.
Majątek przedsiębiorstwa i pojazdy służbowe wymagają osobnej analizy. Property Coverage i Commercial Auto chronią odpowiednio firmowe wyposażenie, lokal oraz samochody wykorzystywane w działalności. Prywatna polisa nie zastępuje ochrony komercyjnej.
Jeżeli kontrakt wymaga wskazania dodatkowego ubezpieczonego albo wystawienia certyfikatu ubezpieczenia, prosimy przynieść jego warunki. Sprawdzimy, czy proponowana polisa może spełnić te wymagania.
Dla bardziej specjalistycznych ryzyk omawiamy również rozwiązania typu Specialty Lines. Zakres zależy od branży, wykonywanych usług, lokalizacji i historii szkód.
Jak dobieramy ochronę
Zaczynamy od rozmowy i oceny ryzyka. Pytamy o nieruchomość, pojazdy, domowników lub sposób działania firmy, liczbę pracowników, rodzaj wykonywanych prac i dotychczasową historię ubezpieczenia.
Następnie porównujemy dostępne opcje. Omawiamy limity, wyłączenia, udział własny, rozszerzenia i składkę, aby decyzja nie sprowadzała się wyłącznie do najniższej ceny.
W przypadku firm dane o zatrudnieniu i wynagrodzeniach warto uzgodnić z prowadzoną księgowością i payroll, aby informacje przekazywane ubezpieczycielowi były spójne i aktualne. Po wdrożeniu polisy pomagamy także przy odnowieniach i zmianach zakresu.
Co wpływa na zakres i koszt polisy
Przy ochronie osobistej znaczenie mają między innymi lokalizacja i stan nieruchomości, sposób jej użytkowania, wartość mienia, parametry pojazdu, historia kierowców oraz wybrane limity i udział własny.
W firmie ubezpieczyciel bierze pod uwagę branżę, klasyfikację wykonywanych prac, przychody, liczbę pracowników i payroll, używane pojazdy, lokalizacje, wymagania kontraktowe oraz historię szkód.
Przed odnowieniem warto również sprawdzić, czy zmiany w firmie lub majątku wpływają na rozliczenia podatkowe. Ubezpieczenie, księgowość i podatki powinny opierać się na tych samych aktualnych danych.